Rapprochement bancaire : un atout majeur pour le pilotage stratégique de l’entreprise

Transformer une pratique fastidieuse et à risque en une suite d’opérations automatisées à forte valeur ajoutée
Entre les extraits de comptes transmis par vos banques et le fil des transactions entrantes et sortantes tel que repris dans les livres tenus par votre chef comptable, il peut parfois y avoir des écarts. Dans le contexte actuel, très concurrentiel et réglementé, il serait dommage de se passer d’outils d’automatisation, de contrôle et d’aide à la gestion de trésorerie particulièrement fiables qui vous libèrent de contraintes et minimisent les risques d’erreur.

Une contrainte nécessaire

Faire correspondre mouvements bancaires et écritures comptables au sein d’une entreprise relève de pratiques communes à tous les professionnels de la comptabilité. La question dès lors de savoir si le rapprochement bancaire constitue une obligation d’un point de vue légal ne se pose pas vraiment puisqu’il s’agit, en soi, d’une opération incontournable.

Il s’agit également d’une contrainte parfois longue et laborieuse, qui mobilise du temps, de l’énergie et du budget pouvant s’avérer conséquents en fonction de la taille de l’entreprise, de la complexité de ses échanges et de ses accords commerciaux – notamment pour les sociétés multinationales – ainsi que des compétences dont elle dispose en interne.

Mais comme toute contrainte, elle finit souvent par offrir de nombreux avantages lorsqu’elle est effectuée de manière réfléchie, stratégique et ponctuelle. Un outil technologique dédié, simple à mettre en place, familier à l’usage grâce à son mode web, permet ainsi de transformer le rapprochement bancaire en une opération à forte valeur ajoutée.

Bénéficier d’une vision claire, unique, précise et en temps-réel des états de sa trésorerie permet en effet d’anticiper, prévoir et mettre en place des actions stratégiques. Saisir des opportunités marchés ponctuels par exemple, investir en bien d’équipements ou en capital humain, réduire les coûts non essentiels en cas de manque de liquidité, …

La donnée au centre des préoccupations

À l’ère digitale – et de la transformation du même nom – les innovations technologiques se sont multipliées dans tous les domaines de l’industrie. Le secteur bancaire a lui aussi bénéficié d’avancées conséquentes, notamment en matière de communication bancaire et de sécurisation des transactions et des données.

La donnée justement, est aujourd’hui plus que jamais au centre de toutes les attentions. On scrute sa fiabilité, son exactitude ; on s’inquiète de sa confidentialité, de sa sécurité ; on s’interroge sur sa richesse intrinsèque ; on débat sur le meilleur usage que l’on peut en faire.

Tous ces questionnements, toutes ces considérations s’appliquent au domaine du rapprochement bancaire dont la matière première est la donnée, son traitement et son analyse. La gestion de trésorerie de l’entreprise dépend de données infaillibles, présentées de la manière la plus intelligible qui soit, prêtes à l’interprétation dans un cadre stratégique élargi Et l’usage d’outils technologiques dédiés au rapprochement bancaire est aujourd’hui plus que jamais pertinent dans ce cadre stratégique. Car il est loin le temps où une feuille de calcul de type Excel suffisait à effectuer des opérations comptables plus ou moins élaborées.

La comptabilité d’une entreprise moderne s’inscrit dans une époque où tout va très vite et où les processus de prise de décision doivent être rapides et bien documentés. Grâce à des données intelligentes – les fameuses Smart Data – qui transforment considérablement l’expérience digitale de l’entreprise, cette dernière est plus rapide, plus agile et plus intelligente que jamais.

À chaque entreprise sa solution

La dématérialisation des échanges en matière de communication bancaire a permis à de nombreux métiers liés à l’administration financière de se diversifier. De multiples tâches à faible valeur ajoutée (saisie, contrôle, archivage, …) ont été considérablement réduites au profit d’une gestion de trésorerie au plus proche des réalités quotidiennes de l’entreprise.

Au sein des petites entreprises également, TPE et PME, l’automatisation de certaines tâches comptables a permis de limiter le temps passé à des opérations manuelles de rapprochement bancaire et de réconciliation souvent réalisées par le gérant lui-même.

La solution de rapprochement bancaire idéale doit ainsi pouvoir s’adapter à la taille et au domaine d’activité principal de l’entreprise tout en évoluant en fonction de sa croissance.

Ses avantages sont nombreux, elle permet notamment :

• De minimiser les erreurs (de saisies, de montant, de date) via l’intégration automatique des données provenant de sources hétérogènes (extraits de banques, écritures comptables, …) ;
• De s’assurer que l’intégralité des encaissements saisis en comptabilité soient crédités sur le compte en banque de l’entreprise et, parallèlement, que les décaissements saisis aient été débités ;
• D’intégrer les frais de change, de commission, les agios perçus par les établissements bancaires ;
• D’immédiatement déceler d’éventuelles erreurs de comptabilité – y compris celles liées aux fraudes – et d’alerter le chef comptable ;
• De suivre la situation de la trésorerie en temps-réel pour un meilleur pilotage, notamment en matière d’investissements ou d’économies à réaliser ;
• De gérer les relances clients ;
• De planifier et anticiper les règlements des fournisseurs.
• Une richesse fonctionnelle à explorer

On l’a dit, le rapprochement bancaire fait partie des bonnes pratiques et des obligations auxquelles sont soumises votre entreprise. Mais pour qu’il puisse garantir visibilité et transparence au niveau de votre trésorerie, un avantage concurrentiel conséquent en termes de pilotage stratégique, il faut qu’il soit rationalisé.

L’obligation de résultats à laquelle votre entreprise est soumise, passe dès lors aussi par une modernisation de votre infrastructure informatique, notamment via l’acquisition d’une solution technologique de rapprochement bancaire adaptée et adaptable.

Agissant comme facilitateur, accélérateur et centralisateur de tâches fastidieuses et à faible valeur ajoutée, elle est en outre abordable, facile à installer, à paramétrer et à faire adopter par vos équipes comptables.

Elle permet d’éviter des erreurs de saisie manuelle et de libérer du temps et donc du budget. Elle constitue pour votre entreprise un véritable garant de la précision et de la rapidité des opérations comptables et de réconciliation.

Enfin, grâce à sa richesse fonctionnelle et à ses capacités d’analyse, de reporting, d’historique et de traçabilité, la solution dépasse souvent le cadre du rapprochement bancaire et vous accompagne, de manière intelligente, dans une nouvelle dynamique d’entreprise performante et tournée vers l’avenir.